車を借りて運転する際には、自動車保険を使えるのでしょうか？

また、新たに保険に入る場合には、どのような保険に入るべきでしょうか？

借りた車の事故に備えられる保険には、ドライバー保険や1日自動車保険が挙げられます。

これらの保険の違いを確認しながら、保険の必要性やリスクへの備え方を知っておきましょう。

借りた車で起こした事故に、自動車保険は使える？

借りた車で事故を起こしてしまった場合、通常の自動車保険では対応できるのでしょうか？

所有者の自動車保険の契約内容によっては、補償対象外

車の所有者が自動車保険に加入していれば、その補償を受けられる可能性はあります。

ただし、所有者の自動車保険の契約内容が、運転者の範囲や年齢を限定したものであると、借りた人が運転中の事故は補償対象外となる場合があります。

また、補償対象となる場合でも、車の所有者の自動車保険を使った場合には翌年度の保険料が上がってしまうなど、所有者に迷惑をかけてしまう恐れもあります。

したがって、所有者の自動車保険だけでは、車を借りて運転中の事故に対応するには十分とは言い切れません。

自分の自動車保険に他車運転特約がついていれば補償される場合も

ご自身が車を所有していて、契約している自動車保険に「他車運転特約」が付いている場合には、その補償を受けられる可能性があります。

「他車運転特約」とは、自動車保険の契約対象以外の車を臨時に借りて運転しているときに起きた事故について、自分の自動車保険から保険金を受け取れる補償です。

友人や家族の車、レンタカーなどを臨時で借りたときの事故に対応できます。

対人賠償、対物賠償、人身傷害、車両保険など、原則として自分の自動車保険の契約内容に基づいて保険金が支払われます。

他車運転特約を利用した場合、自分の自動車保険の等級が下がる可能性がありますが、車の所有者の自動車保険の等級には影響を与えません。

借りた車の事故に備えられる専用の保険

ご自身が車を所有していない場合や、他車運転特約が付いていない場合には、車の所有者に負担をかけずに事故に対応するため、車を借りるとき専用の保険に加入しておくことが必要です。

おもに、「ドライバー保険」と「1日自動車保険」で対応できます。

ドライバー保険

マイカーを所有していない人向けの保険で、友人から借りた車やレンタカー、カーシェアで借りた車を運転中の事故に備えられます。

原則として1年更新型で、車を長期間借りる場合や、繰り返して借りる場合などに向いています。

相手への賠償（対人賠償・対物賠償保険）を基本とし、商品やプランによってはケガの補償（人身傷害、搭乗者傷害）やその他の補償が付帯される場合もあります。ただし、車両保険は付帯できません。

また、通常の自動車保険と同様に等級制度があり、事故の有無によって翌年の保険料が変動します。

1日自動車保険

他人から借りた車を運転する際の事故に備えて、1日単位で加入できる保険です。

最短で12時間または24時間から、最長で連続7日間（168時間）までの短期間だけ契約できます。

相手への賠償（対人・対物賠償保険）を基本に、商品やプランによりケガの補償（人身傷害、搭乗者傷害）や車両の補償（車両保険）が付帯されています。

保険料は運転者の年齢に関係なく、補償期間とプランによって決まります。

ドライバー保険と１日自動車保険の違い

ドライバー保険と1日自動車保険は、いずれも車を借りて運転するときの事故に備える保険ですが、保険のしくみや補償内容に違いがあります。

おもな違いを比較したのが下記の表です。

ドライバー保険と1日自動車保険のおもな違い

	ドライバー 保険	1日自動車 保険
保険 期間	原則1年単位 (一部、1年未満で契約できる場合もある)	1日単位 (最短12時間から最長7日間)
車両 保険	付帯できない	プランにより付帯可能
対象 車両	自家用乗用車、自家用貨物車、二輪自動車、原動機付自転車などレンタカーやカーシェアも対象	自家用普通・小型・軽四輪乗用車などが対象
対象外 車両	記名被保険者本人や配偶者が所有する車など	運転者本人や配偶者が所有する車、レンタカー、カーシェア、所定の高額車両など
申込 方法	保険会社、保険代理店など	インターネット、スマートフォン、コンビニなど
等級 制度	あり	なし
保険料 体系	等級、年齢区分により決定	保険期間、補償プランにより決定

※筆者作成

※一般的な概要です。詳細は各保険会社にご確認ください。

ドライバー保険・１日自動車保険は必要？

他の人の車を借りて運転する場合、車の所有者の自動車保険や自分の車の他車運転特約で対応できることもあります。

そのため、必ずしもすべてのケースでドライバー保険や1日自動車保険に加入する必要はありません。

一方で、借りる車の所有者の自動車保険を使いたくない場合や、ご自身が車を所有しておらず、自動車保険に加入していない場合などには、ドライバー保険や1日自動車保険で事故に備えておくと安心です。

車の所有者の自動車保険を利用する場合でも、運転者の範囲や年齢などの条件によっては補償を受けられない場合がありますので、車を借りる前に自動車保険の契約内容を必ず確認しておきましょう。

ニーズに合わせて、ドライバー保険・１日自動車保険の必要性を検討

ドライバー保険や1日自動車保険は、他の人の車を運転する際の事故に備えることができます。

マイカーを持たない方や、車の所有者の自動車保険を使いたくない場合などに利用できます。

短期間の利用には1日自動車保険が、比較的長期間やひんぱんに車を借りる場合にはドライバー保険が適しています。

ただし、補償内容や保険料のしくみが異なるため、運転スタイルや状況に合わせて選びましょう。

※2025年8月現在の情報をもとに執筆しています。情報は更新されている場合がありますので、最新の情報や詳細は保険会社にご確認ください。

• 執筆者プロフィール

  

  加藤 梨里（かとう りり）

  マネーステップオフィス株式会社代表取締役
  CFP(R)認定者、金融知力インストラクター、健康経営エキスパートアドバイザー

  マネーに関する相談、セミナー講師や雑誌取材、執筆を中心に活動。保険、ライフプラン、節約、資産運用などを専門としている。2014年度、日本FP協会でくらしとお金の相談窓口であるFP広報センターにて相談員を務める。