保険料の支払が難しくなった時に検討したい、払済保険のしくみと活用法

払済保険(はらいずみほけん)とは、実は、新規で新たに加入できる保険商品の名前では無く、現在ご契約中の保険を、解約する事なく保険期間もそのままにしたままで、「払いを済ませる」ことを「払済保険」といいます。

「払済保険」への変更

払済保険に変更後は保険料の支払いは無くなるものの、途中で保険料の払込を終えるので保険金額は低くなります。また、付加していた特約は消滅します。

「払済保険」への変更は、例えば「収入が減った」「急な出費が増えて、生活が苦しくなった」など、毎月の保険料を削減したいときにとても有効な方法です。
積立型の生命保険の場合、解約返戻率は経過年数とともに増加していきますので、途中で解約すると損する場合も考えられます。このような場合には、解約ではなく「払済保険への変更」することで、解約せずに以後の保険料を支払わなくてもOKです。払済保険への変更後、解約返戻金は継続的に増えていきます。

加入中の「養老保険」の活用事例

ケース:独身時代から養老保険に加入している方が、結婚して子供が産まれたので大きな保障が必要になった場合

独身時代は保障よりも貯蓄のために保険に入るケースが多いです。代表的な保険が「養老保険」です。

※予定利率の高い時代の養老保険は貯蓄としても魅力がありました。しかし、家族のために保障を大きくするには新たに保険加入しなければなりません。

養老保険を続けながら新たな保険に加入するには経済的に厳しい。昔から続けてきた「養老保険」を解約するのは惜しい。こんなときに払済保険に変更します。

養老保険の仕組み

老保険の仕組み

老保険の仕組み

せっかく続けてきた「養老保険」をムダにすることなく、活かしたまま保険料の削減が可能となります。
貯蓄性の高い養老保険から保障性の高い定期保険に変更するとより大きな保障を得ることが可能となります。

「終身保険」の活用事例

ケース:掛け捨てはもったいないので貯蓄型の「終身保険」に加入していたが、家計状況が変わり出費を抑えなければならなくなった場合

終身保険の仕組み

終身保険の仕組み

終身保険の仕組み

生命保険の多くは長期間に渡って保険料を負担しなければなりません。その間に教育費や転職などの環境の変化が家計を直撃することもあります。
「保険料の支払いを止めたいが、今まで続けてきた保険を解約したくない。」と考えられている場合、終身保険を払済にすることは可能です。

「払済保険」の解約返戻金を活用

ケース:保険も兼ねて貯蓄したいが効率があまり良くない。しかし効率の良い一時払(一括払)する余裕も無い場合

教育費や老後の資金など目的のはっきりした資金準備。少しでも効率良く、しかも万が一の時は保障も確保するために「払済保険」を活用する方法があります。

保険の見直しを検討される前に、現在加入中の生命保険が「払済保険」に変更できるか?を確認してみましょう。また、「払済保険」に変更したことによって不足した保険金額を、掛け金の安い「収入保障保険」で補ってはいかがでしょうか?

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     ライフィ編集部

    ライフィ編集部

    「お困りごと解決のためのお役立ち情報サイト」を目指し、生命保険・損害保険を中心に、健康や家計などさまざまな情報を掲載しています。 メンバーは独自の視点でお客さまのお困りごとに日々耳を傾け、編集・発信しています。