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保険料を節約するコツ･･･それは人生における必要保障額の増減に併せ、ムダの無い保険の加入方法を選択することです。多くの方が加入している一般的な終身保険や定期保険の形と比較し、保険料を節約することが可能な保険、収入保障保険の仕組みを理解しましょう。
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貯金は三角、保険は四角
保険の営業マンが良く使う言葉に『貯金は三角、保険は四角』があります。
生命保険は、保障機能を備えているため、預貯金にはない特色を持っています。
万が一、途中で死亡した場合、預貯金ではそれまでに積み立てられた元利合計額だけしか返ってきませんが、生命保険では保障額の積み立ての有無に関係なく、確実に保障額を受取ることができます。
だから『貯金は三角、保険は四角』と言うのです。
貯蓄は正三角、保険は逆三角！？
もうひとつ、別の考え方もあります。
人は年を取るにつれ、子供も大きくなり、住宅ローンの返済も進み、貯蓄･資産も増え、それに従い必要な保障額（死亡保険金の額）が年々減っていきます。この必要保障額の減少に併せ、死亡保障保険も年々保障が小さくなっていく「逆三角形の形でもいいのでは？」という発想から生まれた生命保険が収入保障保険です。
生命保険会社によっては「低減定期保険」「家計保障定期保険」という商品名の場合もあります。『貯蓄は正三角、保険は逆三角』とも言えるのです。
同じ生命保険でも“四角”“逆三角”とでまるで違う形ですが、実際に生命保険ではどこが違うのでしょうか？
逆三角形の収入保障保険は、年を取るにつれ、年々保障額が減少していきます。つまり、年を取って死亡率が高くなっていくにつれ保障額が小さくなっていきますので、四角い生命保険に比べ、保険料が格段に安くなります。
では、どのくらい保険料が安くなるのか？、保険料比較をしてみましょう。
 （損保ジャパンひまわり生命の場合） |
契約年齢 ： 40歳 性別 ： 男性
保険期間 ： 60歳 払込期間 ： 60歳
払込方法 ： 月払 （口座振替）
標準体料率 |
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| 保険種類：定期保険 | 保険種類：無解約返戻金型収入保障保険
（5年定額型、平準払込方式） |
| 月払保険料：19,750円 | 月払保険料：8,652円 |
| 60歳までの払込保険料総額 | 60歳までの払込保険料総額 |
| ：4,740,000円 | ：2,076,480円 |
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なんと、逆三角形の収入保障保険の保険料は、四角い定期保険の半額以下になります！60歳までの払込保険料差額分で、車が一台買えてしまうほどです。※
この収入保障保険はお子様が小さく、成人するまでの生活費など「残された遺族の生活費の保障」として選ばれています。そのため、保険会社によっては、毎月お給料のように保険金が支払われるタイプの収入保障保険も用意されています。
もし、保険の見直しを考えるのならば、今ご契約している定期保険･終身保険から掛金が少なくて済む収入保障保険に変更してみませんか？
※保険会社、保険金額、保険期間などによって数値は異なります。また上図はイメージ図となります。
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