昨今の東日本大震災で、地震保険への関心が高まっています。地震保険は、地震、噴火またはこれらに伴う津波によって発生した建物や家財の損害を補償する保険です。地震保険は火災保険とセットですることで加入できます。地震保険だけに加入することはできません。

 火災保険に地震保険をセットにしなかった場合、地震等による建物や家財の損害は補償されないことになります。地震大国日本では、大きな地震がいつあってもおかしくありませんし、どこで起こってもおかしくありません。そのため、地震保険にはぜひご加入されることをおススメいたします。
 それではもう少し具体的に、地震保険の選び方についてみていきましょう。

地震保険の保険料はどう決まる?

 地震保険の制度は政府主導で運営されており、そのため地震保険の内容は損害保険各社共通です。保険金額や保険契約期間、建物の所在地・構造等で保険料が決定されますので、条件が同じならどこの保険会社で加入しても保険料は同じです。お住まいの建物によっては、割引を受けることも可能で、保険料は最大30%引きとなります。

地震保険の保険期間、保険金額について

 地震保険はセットで加入する火災保険の保険期間とあわせて加入することができます。また、通常、火災保険の保険期間が1年を超える長期契約の場合には、地震保険を1年ずつ自動的に継続する方式や、最長5年まで長期契約を行うことも可能となっています(一部例外あり)。
 なお、地震保険の保険金額は、火災保険の保険金額の30~50%の範囲内で設定することと決められています。さらに、設定可能な保険金額は、建物には5,000万円以内、家財は1,000万円以内と限度があります。そのため、保険金額の限度内でしか新規または追加での加入はすることができません。ちなみに、現在ご契約中の火災保険で地震保険に加入されていない方は、今のご契約に後からでも地震保険を追加加入することも可能です。

地震保険料控除の活用も可能

 地震保険に加入することで、地震保険料控除の適用を受けることも可能です。地震保険料控除は、所得税では50,000円を限度に、地震保険料の全額が所得控除の対象となります。また、住民税については、25,000円を限度に、地震保険料の2分の1が所得控除の対象となります。

地震保険の加入例

 ここでは、ネットで簡単に地震保険の保険料を計算できることで人気のセゾン自動車火災保険の火災保険「じぶんでえらべる火災保険」を例にとり、地震保険に加入する例をみてみましょう。
 「じぶんで選べる火災保険」では、一般的にパッケージ化されている火災保険とは異なり、必要のない補償を取り外し、基本補償(火災、落雷、破裂・爆発)のみに地震保険だけを付加するといった選び方が可能です。そのため、一般データでみる地震保険の加入率よりも自分で選べる火災保険のほうが地震保険の加入率が高くなっています。地震保険の保険期間は、火災保険の保険期間によって5年とすることもできますし、1年更新とすることも可能です。

<< 一戸建て住宅の場合、地震保険の加入率は61.2%も! >>

補償ランキング一戸建て

<< 分譲マンションの地震保険の加入率は65.7% >>

補償ランキングマンション
(出典)セゾン自動車火災保険ホームページより

 補償ランキング(オプションとして付ける補償として多いもののランキング)を見ますと、一戸建て(建物)では地震保険が第1位に、一戸建て(家財)では地震保険は第2位に、マンション(建物)では第2位、マンション(家財)では第3位となっています。それほど地震保険に関しては加入者の皆様のご関心があるという表れですね。

県別地震保険の加入率はどのくらい?

 上記の表のようにセゾン自動車火災の場合を見てみると一戸建ても分譲マンションも地震保険の加入率は60%を越えています。が、損害保険協会が発表している地震保険の加入率は「地震保険 都道府県別世帯加入率の推移」で見てみると2009年3月末の全国平均は23%と意外に低い水準となっています。

 地震保険の加入率を県別で見るとトップは愛知県の34.5%、第2位は2011年3月の東北沖地震で被害の多かった宮城県が32.5%、第3位が東京の30.0%となっています。
 加入率の高い主な県は神奈川県28.3%、千葉県26.9%、埼玉県23.3%、山梨県23.8%、岐阜県26.6%、静岡県24.4%、大阪府24.3%、奈良県21.3%、三重県23.9%、広島県24.2%、徳島県22.1%、香川県23.4%、高知県21.0%、福岡県26.1%、熊本県22.2%となっています。
 つまり、セゾン自動車火災の地震保険の場合、補償内容を細かく自分で選べるため、ムダな補償をカットし、削減した保険料で地震保険に加入しているのでは?と予測できます。

是非一度、地震保険に加入されていない方は新規での加入検討を、保険金額が不足しているなと感じられる方は追加での加入検討をされることをおススメいたします。

自分で選べる火災保険キャンペーン

「地震保険の補償額だけでは不十分!」と思われた方は上乗せ可能な地震補償保険を!

 地震補償保険は、上記に説明したような地震保険とは異なり、単独で加入できる日本で唯一の地震補償保険(2012年3月現在)です。
 通常の地震保険は火災保険に特約としてセットされていることが普通ですが、「地震保険のみ追加したい!」「地震保険では保障額が足りない!」という方におすすめです。
 地震補償保険に加入した方々に聞いたなぜ加入したのか?のアンケート(※1)で32%の方が一般の「地震保険の補償額は不十分」、23%の方が「地震後の生活再建資金に不安」、34%の方が「地震補償保険の保険料が安い」と答えています。
一般の地震保険とでは保険金のお支払基準が異なりますが、万が一の地震に備えることが可能です。

※1 SBIリスタ少額短期保険株式会社アンケート 調査期間:2011年8月~10月、調査方法:インターネット及び紙によるアンケートより

これも人気!積立型の地震保険

 地震保険が付帯できる火災保険でも、積立型もあります。6年更新型を選び、6年間の保険料を一括払いすると、6年後には支払った保険料よりも多く戻ってくる場合もあるタイプの積立型火災保険です。老後の生活資金の準備方法として人気の積立型地震保険です。

参考:「地震保険 都道府県別世帯加入率の推移」
参考:マンション購入者の火災保険の選び方。
参考:一戸建て住宅の火災保険の選び方。
参考:火災保険につける家財保険は必要?
参考:地震・火災保険 商品一覧

参考:住宅ローンを抱えた方の「就業不能リスク」
参考:住宅ローン返済の意外な落とし穴!
参考:住宅ローンを抱えた方の保険料コストダウンの裏ワザ

本文:スキラージャパン 伊藤亮太