家族の形態も多様化し、女手ひとつで子どもを養育している母子家庭も増加しています。母子世帯数をみると、母子のみの世帯数は約76万世帯(平成22年国勢調査)、母子以外の同居者がいる世帯を含めた全体の母子世帯数は約124万世帯(平成23年度全国母子世帯等調査による推計)となっています。これは、20年前に比べて約40%増加しています。
(厚生労働省 平成26年度母子家庭の母の就業支援施策の実施状況 より)
 シングルマザーの方にとって大きな心配事のひとつにあげられるのが、「子どもの教育費」や「ご自身の将来の収入」、「自分に万が一の場合の子供の生活費」など、経済的な要因が大きいといえます。
 そんなシングルマザーの方にできるだけ少ない保険料で、必要な保障を確保できるお勧めの生命保険をご紹介します。

子どもの教育費は結構かかる

子育てにはまとまったお金がかかります。統計によると、幼稚園~大学までの学習費、すべて公立でも約1,000万円、すべて私立なら2,600万円ほどかかるようです。

幼稚園(3年間)から高等学校第3学年までの15年間の学習費総額(単位:円)

学習費の総額
※1 「学習費総額」は、公立・私立いずれも幼稚園3年間、小学校6年間、中学校3年間、高等学校3年間のそれぞれに必要な学習費の額
※2 「合計」は、幼稚園から高等学校までの、進学コース別の15年間の学習費総額
※3 学習費とは、学校教育費、給食費、学校外活動費(塾や参考書代など)を合計したものを指します

(出所)文部科学省「平成26年度 子どもの学習費調査」
日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査結果」(平成 28 年度)

大学生の教育費総額(単位:円)

大学生の教育費の総額は、入学先の違い、自宅・下宿の別によって大きく異なります。医歯薬学部を除いた中で、学習費の最も高額なパターンは、私立大学(理系)で、4年間で約818万円となっています。

また、自宅外から通学するなら、一人暮らしのための費用もかかります。初期費用として平均約42万円、仕送り額として平均約145万円がかかります。4年間の合計にすると、約580万円になります。

(出所)日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査結果」(平成 28 年度)
     

学資保険で学業費用のご準備を!

 「もし自分に万が一のことがあっても、子供の教育費について経済的に困らないようにしたい」・・・・。
シングルマザーにとってはそう思うのは人一倍強いことでしょう。ある程度の教育資金を効率的に積み立てできるのが学資保険です。

 学資保険では、一定金額を毎月積み立てることで高校や大学の入学資金などの教育資金を確保する保険になります。学資保険には貯蓄型と保障型の2種類があります。

貯蓄型では教育費を計画的に確実に積み立てることができます。お子様の高校入学や大学入学時には祝い金や満期保険金が支給されることとなります。また、お母様に万が一の場合(死亡もしくは重度障害になった場合)には、支払っていた保険料はそれ以後免除され、祝い金や満期保険金は確実に受け取ることができます。

 保障型では、契約内容によって異なりますが、通常は貯蓄型の学資保険に、医療保障や死亡保障などを付加したより手厚い保障を得ることができます。万が一、お母様が亡くなられた場合には死亡保険金が支払われるため、自立するまでの子供の生活費用として活用ができます。またお子様がケガや病気になられた場合においても医療保障が受け取れます。

 教育費用を確実に貯めながら、万が一の場合の子供の生活費も填補できることを考えると、シングルマザーの方にとっては保障型の学資保険を選択される方がよいと考えます。ただし、保障型の学資保険の場合、充実した保障がある分、貯蓄型に比べて保険料が上乗せされています。また満期保険金が支払った保険料よりも少ないケースもあるため、パンフレット等でよく確認してみてください。

収入保障による子供の生活費確保も

 万が一の場合があっても子供が自立するまでの生活費は何とか確保してあげたい。そう思われている方も多いのではないでしょうか。
シングルマザーの方に万が一のことがあった場合には、お子様はお母様が加入している公的年金から最低でも遺族基礎年金は支給されます。ただし、お子様1人の場合、遺族基礎年金で支給されるのは毎月6.6万円ほど。それだけではとてもではありませんがお子様の生活費用をまかなうことはできません。

「子どもを経済的に困らせたくない」と考えるお母様におススメなのが収入保障保険です。
収入保障保険は、働き手であるお母様に万が一の場合があり、家族(お子様)だけとなってしまった場合において、家族(お子様)の毎月の生活費を補ってくれる保険(例えば、契約期間満了まで毎月10万円ずつ、保険金が支払われるなど)になります。この収入保障保険は「お子様の成長に合わせ、保険金総額が徐々に減少していく」タイプの保険で、ムダな保障を削減している分、保険料が比較的割安になっています。

掛け捨て型の保険であり、10年、20年やお母様が60歳になるまで、といった期間で加入することができますので、お子様が自立する20歳になるまでの間だけ保険に加入することで合理的に万が一の場合の保障を得ることができます。年収に関係なく加入が可能であり、保障額の設定は加入者自身で決めることができる点もお母様にとってメリットといえるでしょう。

参考ページ:逆三角形の保険、収入保障保険とは?

学資保険と収入保障保険をセットに

 我が子ほど可愛いものはないでしょうし、お子様が精神的な支えともなっていると思います。成長するお子様を見ることほどうれしいことはありません。そんなお子様のためにも、教育資金は学資保険、万が一の場合のお子様の生活費を確保する手段として収入保障保険を選択されてはいかがでしょうか。教育費と生活費両方をカバーしたい方は学資保険と収入保障保険をセットにして選択されるとよいと思います。また女性には特有の病気があります。余裕があれば、ぜひご自身の医療保険もお考えください。

参考ページ : 乳がんと検診
参考ページ : 女性特有の病気「子宮頚がん」とがん検診のしくみ
参考ページ : 女性専用医療保険を選ぶ

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