がん保険のCMや宣伝などをみると、がん保険入った方がいいのかな?と考えさせられます。がんは、早期発見・早期治療で生存率は高まってきます。治療にかかる費用は先進医療や自由診療など、健康保険の対象外となってしまう治療法も多く、治療費用も掛かるケースもあります。

 そこで頼りになるのががん保険です。といっても、がん保険は様々な保険会社で販売されており、すべてが同じような保障をしてくれるわけではありません。一般的ながん保険ではどういった部分が異なるのでしょうか。今回は、がん保険の選び方について学んでいきましょう!

がん保険加入での注意点

 がん保険は、通常の医療保険と異なり、がん保険への申込み・診査または告知・初回の保険料の支払いが完了し「保険契約が成立した直後からすぐに保障開始」とはなりません。契約成立後、一定の期間が経過してから保障が開始されるのです。
 これは、「自分はがんかもしれない!」と思ってからがん保険に加入する人を防ぐための経過処置です。まずはこの点を把握したうえで、がん保険の加入を検討していただければと思います。

がん保険のメリット

 がん保険のメリットとして、入院給付金の支払い限度日数が無制限である点が挙げられます。通常の医療保険では、1回の入院における支払い限度日数が決まっており、通算で何日といった限度もあります。がん保険の場合はそうした制約がないため、万が一の場合には安心して治療に専念することができます。

 ここまでは一般的ながん保険の共通点です。それでは次に、がん保険選びのポイントでもあり、各社のがん保険商品で異なる部分についてみていきましょう。

がん保険選びのポイント

ポイント(1)がん診断給付金が何回受取れるか?
 がん保険では、がんと診断されたときに「がん診断給付金」が支給されます。商品によって「がん診断給付金」の受取り方には違いがあります。例えば、一度しか受取れない商品もありますし、再発した時などには2年に1回受取れる商品もあります。また、「がん診断給付金」がないものもあります。がんは、一度治れば必ずしも大丈夫とはいいきれません。数年経って再発することも想定されます。特に終身保障のがん保険を選ぶ場合には、条件付きであったとしても、複数回受取れるタイプのがん保険を選ばれるとよいと思います。

ポイント(2)上皮内がんでも診断給付金が減額されずに受け取れるか?
 がん保険の中には、がん(悪性新生物)と上皮内がん(上皮内新生物)では診断給付金の額が異なるものがあります。私たちはがんに罹る可能性も、またどんな種類のがんなのかも予想することはできませんから、上皮内がんにかかった場合でも診断給付金が減額されないがん保険を選ばれたほうがよいと思います。

ポイント(3)入院給付金日額がいつから支払われるか?
 入院給付金日額は、保険商品により1日10,000円というものもあれば、15,000円といったものもあります。この金額については、皆様の予算との兼ね合いにもなりますが、日額15,000円であれば負担額をある程度カバー可能といえます。
 重要なのは、入院日額給付金がいつから支払われるかでしょう。やはり、入院1日目から支給され保険の方が安心できると思いますので、初日から給付金が支払われるものを選択されるとよいと思います。

ポイント(4)先進医療が保険金支払いの対象か?
 がんなどの治療に健康保険適用外の先進医療を受けることがあります。先進医療は最先端の治療技術でがん治療の場合、費用が高額な場合もあります。ですので、先進医療を受けた場合、保険金の支払い対象となっているかどうか?も重要なチェックポイントです。通常がん保険には先進医療特約を付けることが可能です。万が一の場合に備えて高額な医療費にも対応できるよう、先進医療特約はつけておくべきだと思います。先進医療特約をつけても月々の保険料は数100円程度ですので、大きな負担にはならないと思います。

 先進医療とは、厚生労働大臣が定めた高度な医療技術を用いた療法のことをいい、健康保険が使えません。対象となる医療機関も限られており、同じ治療であっても病院によって先進医療に該当したり該当しなかったりするため注意が必要です。また、先進医療は随時見直されているため、対象となる治療の内容や数が変わります。

ポイント(5)通院給付金の支払い限度は何日か
 最近ではがん治療に関しても、入院の短縮化が進んでおり、通院による在宅治療が増えてきています。現実的な対応をとるのであれば、通院給付金の限度日数ができる限り長くなっているものをお選びいただいたほうがよいと思います。

このように、5つのポイントに着目しながら、各社のがん保険を比較し、目的に合ったがん保険を選ばれるとよいでしょう。

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